NISAを始めるとき、僕が迷ったことのひとつが「毎月いくら積み立てるか」でした。
1万円なら始めやすそう。でも、せっかくNISAを始めるならもう少し投資した方がいいのか。
いろいろ考えた結果、僕は毎月5万円から積立を始めました。
現在も、楽天証券のNISAでオルカンを毎月5万円積み立てています。
実際に続けてみると、月5万円は僕にとって決して小さな金額ではありません。
それでも今のところ、「無理に金額を増やすより、毎月5万円を続けていく」という考えで運用しています。
この記事では、40代からNISAを始めた会社員の僕が、実際に毎月5万円を積み立てて感じたことを書いてみます。
NISAで毎月5万円は多い？
結論からいうと、毎月5万円が多いか少ないかは、その人の家計によってかなり違うと思っています。
月5万円ということは、1年間続けると60万円です。
僕自身、会社員として生活している中で、年間60万円は決して「たいしたことのない金額」ではありません。
だからこそ、NISAの枠をできるだけ早く埋めることよりも、生活に無理が出ない範囲で続けられることを優先しています。
「いくら投資できるか」よりも、「その金額を続けられるか」を大事にしています。
僕は毎月5万円からNISAを始めました
僕がNISAを始めたとき、最初から大きな金額を一括投資したわけではありません。
まず始めたのが、毎月5万円の積立でした。
投資を始めたばかりの頃は、値下がりすることへの不安もありました。
そのため、最初から大きな金額を動かすより、毎月決まった金額を積み立てていく方が、僕には始めやすかったです。
その後、投資について考えていく中で一括投資もするようになりましたが、毎月5万円の積立はそのまま続けています。
一括投資をしたときのことは、こちらの記事で詳しく書いています。
毎月5万円を積み立てて感じた3つのこと
① 自動積立なので普段はほとんど何もしない
僕は楽天証券で積立設定をしています。
一度設定してしまえば、基本的には自動で積み立てられるので、毎月自分で買い付ける必要はありません。
仕事が忙しい時期にはブログを書く余裕がなくなったこともありましたが、NISAの積立はその間も続いていました。
これは実際にやってみて、かなり大きなメリットだと感じています。
② 月5万円でも積み重なると大きい
毎月だけを見ると5万円ですが、1年間なら60万円になります。
さらに数年続ければ、投資した元本そのものが大きくなっていきます。
僕も始めた頃は「毎月5万円」という感覚でしたが、積立を続けていると、少しずつまとまった金額になってきました。
そのため最近は、一度に大きな結果を求めるより、積立を止めないことの方が大切だと感じています。
③ 値下がりしても積立は続く
NISAを始めてから、当然ですがずっと値上がりしていたわけではありません。
含み益が減ったり、一括投資した分が一時的にマイナスになったこともあります。
それでも毎月の積立設定は変えず、そのまま続けてきました。
実際に、一括投資分がマイナスだった時期でも、積立分はプラスだったことがあります。
そのときの実際の運用状況はこちらに残しています。
月10万円ではなく5万円にしている理由
新NISAのつみたて投資枠は年間120万円なので、単純に12か月で割ると月10万円のペースまで利用できます。
だからといって、僕は「せっかく枠があるから月10万円投資しないともったいない」とは考えていません。
投資に回すお金を増やしすぎて、普段の生活でお金の心配が増えてしまったら、長く続けるのが難しくなると思うからです。
もちろん、余裕が増えれば今後投資額について考えることはあるかもしれません。
ただ、今の僕にとっては「毎月5万円なら続けていけそう」という感覚を大事にしています。
毎月5万円でも不安になることはある
毎月5万円を積み立てているからといって、まったく不安がないわけではありません。
相場が下がれば、「このまま続けて大丈夫かな」と思うこともあります。
逆に大きく上がっていると、「もっと投資しておけばよかったかな」と考えることもあります。
でも、そこで毎回積立額を変えていると、自分でも何を基準に投資しているのか分からなくなってしまいます。
そのため僕は、相場の動きだけを理由に毎月の積立額を変更しないようにしています。
迷ったときに方針を変えなくて済むように、NISAを始めてから自分なりの運用ルールも決めました。
40代からでも毎月5万円を続ける意味はあると思っています
僕自身、NISAを始めたのは40代です。
もっと若い頃から投資していればよかったと思うことはあります。
それでも、「40代だからもう遅い」と何もしないより、今から自分にできる範囲で積み立てていく方を選びました。
月5万円がすべての人にとって正解だとは思いません。
1万円の方が続けやすい人もいれば、もっと投資できる人もいると思います。
大事なのは、周りの投資額と比べることではなく、自分の生活を崩さずに続けられる金額を決めることだと思っています。
40代からNISAを始めることについて感じたことは、こちらの記事にもまとめています。
👉 40代からNISAを始めるのは遅い？実際に始めて感じたこと
現在もオルカンを毎月5万円積み立てています
現在、僕が毎月5万円積み立てているのはオルカン（全世界株式）です。
S&P500と迷った時期もありましたが、最終的には世界全体に長く投資していく方針に決めました。
今後もこの方針は変えず、オルカンへの投資を続けていくつもりです。
👉 オルカンとS&P500で迷って、僕がオルカンを選んだ理由
まとめ｜僕には毎月5万円が続けやすい金額でした
NISAで毎月5万円が多いか少ないかに、全員共通の答えはないと思います。
僕の場合は、40代からNISAを始めて、まず毎月5万円の積立からスタートしました。
その後一括投資もしましたが、毎月5万円の積立は現在も続けています。
無理にNISAの枠を全部使おうとせず、自分が続けられる金額を積み立てていく。
今のところ、これが僕には合っていると感じています。
実際に毎月5万円の積立を続けた現在の運用額や評価損益については、毎月そのまま公開しています。