こんにちは。迷いながら積み立て中の40代会社員です。
NISAを始めたころ、僕は「毎月コツコツ積み立てていけばいい」と思っていました。
ところが、投資について調べていくうちに、
「積立だけでいいのかな？」
「余裕資金があるなら一括で投資した方がいい？」
「それとも下がるまで待った方がいい？」
と迷うようになりました。
結局、僕は毎月の積立を続けながら、200万円を一括投資しました。
この記事では、積立と一括のどちらにするか迷った僕が、実際に両方やってみてどう感じたのかを書いてみます。
NISAは積立だけでいいと思っていました
NISAを始めたころは、かなりシンプルに考えていました。
「毎月コツコツ積み立てていけばいい。」
これなら投資するタイミングを毎回考える必要もありません。
一度積立設定をしてしまえば、基本的にはそのまま続けられます。
心配性の僕にとっても、この方法はかなり気持ちが楽でした。
なので最初は、一括投資をすることまでは考えていませんでした。
それでも「積立だけでいいのかな？」と迷い始めた
ところが、投資についていろいろ調べるようになると、一括投資についての情報も目に入るようになりました。
「余裕資金があるなら早く投資した方がいいのでは？」
「現金のまま持っておくのはもったいないのでは？」
そんな情報を見るたびに、
「自分は積立だけでいいのかな……」
と思うようになりました。
一方で、一括で大きなお金を入れた直後に相場が下がるのも怖い。
だから、
- このまま積立だけを続けるのか
- 余剰資金を一括で投資するのか
- もう少し下がるまで待つのか
この3つの間でかなり迷いました。
調べれば調べるほど、逆に分からなくなったのを覚えています。
迷った結果、僕は積立＋200万円の一括投資を選びました
いろいろ考えた結果、僕は積立をやめるのではなく、
「積立を続けながら、一括投資もやってみる」
ことにしました。
そして実際に、余剰資金から200万円を一括投資しました。
長期で持つつもりだったので、短期的に下がることはある程度覚悟していました。
とはいえ、200万円です。
購入するときは、正直ちょっとビビりました。笑
200万円を実際に入れたときの気持ちは、こちらの記事に詳しく残しています。
積立と一括、両方やって感じた違い
実際に両方やってみると、僕の場合は気持ちの面でかなり違いがありました。
積立はとにかく気持ちが楽
積立で一番いいと感じているのは、投資するタイミングを毎回考えなくていいことです。
- 毎月自動で投資できる
- 買うタイミングをあまり気にしなくていい
- 淡々と続けやすい
僕のように値動きが気になりやすい人間には、この「自分で判断しなくていい」という部分が合っていると感じています。
一括投資は値動きが気になりました
一方、一括投資はかなり感覚が違いました。
まとまった金額を一度に投資しているので、相場が動いたときの評価額の変化も気になります。
上がっていると嬉しい。
でも下がると、
「もう少し待ってから買えばよかったかな……」
と思うこともありました。
実際、一括投資した分がマイナスになった時期もあります。
積立分はプラスなのに、一括分はマイナス。
同じ商品に投資していても、買った時期によって結果が違うことを自分のお金で経験しました。
結局、積立と一括はどっちがいい？
両方やってみた今でも、
「絶対にこっちが正解」
とは思っていません。
相場がこれから上がるのか、下がるのかは僕には分かりません。
投資できる金額や、手元に残しておきたい現金も人によって違います。
そして実際にやってみて分かったのが、自分が値動きに耐えられるかどうかも結構大切だということです。
一括投資して毎日不安になってしまうなら、それが自分に合っているのかは考えた方がいい。
逆に、余剰資金があって、長く持つと決められるなら、一括投資を選ぶ考え方もあると思います。
僕の場合は、どちらか一方に決めるのではなく、積立＋一括という形になりました。
現在は毎月5万円を積み立てています
現在は、オルカン（全世界株式）を中心に毎月5万円の積立を続けています。
一括投資も経験しましたが、普段の運用の中心は毎月の積立です。
そして、余剰資金を追加投資するときについても、そのときの気分だけで判断しないように自分なりのルールを決めています。
👉迷わないために決めた、NISAの運用ルールをすべて公開します
積立＋一括を続けて、実際どうなった？
僕自身も一括投資した直後は、
「これで本当によかったのかな？」
と思っていました。
だからこのブログでは、一括投資した直後だけではなく、その後の運用額や含み益も継続して公開しています。
上がった月も、下がった月も、そのまま残していくつもりです。
まとめ｜僕は「積立＋一括」に落ち着きました
NISAを始めたころは、積立だけでいいと思っていました。
そこから一括投資について知り、迷った末に200万円を一括で投資しました。
実際に両方やってみた今の僕の結論は、
「自分が無理なく続けられる形でいい」
です。
- 積立はタイミングを考えず続けやすい
- 一括投資はまとまった金額が動くので値動きが気になった
- どちらが合うかは資金状況や性格によっても違う
- 僕は積立＋一括という形を選んだ
そして、今後も基本的にやることは変わりません。
毎月積み立てて、世界全体に長く投資する。
短期的な値動きだけで判断せず、自分で決めたルールを守りながら続けていきます。