こんにちは。迷いながら積み立て中の40代会社員です。
僕はNISAを始めてから積立投資を続けていますが、あるとき思い切って200万円を一括投資しました。
200万円。
普通の会社員の僕にとって、簡単に「とりあえず入れてみよう」と思える金額ではありません。
購入ボタンを押す直前まで、
「本当に今入れて大丈夫かな？」
「買った直後に暴落したらどうしよう」
と、かなり迷いました。
それでも最終的には一括投資を実行しました。
この記事では、投資のプロではない僕が、
なぜNISAに200万円を一括投資したのか、実際に投資してどう感じたのか
をそのまま残しておきます。
NISAに200万円。正直、購入ボタンを押すのは怖かった
200万円を一括投資すると決めても、購入ボタンを押すときはやっぱり怖かったです。
一番考えたのは、
「本当に今でいいのか？」
ということでした。
今日買って、明日から大きく下がるかもしれない。
もう少し待てば安く買えるかもしれない。
逆に、待っている間に上がってしまうかもしれない。
考え始めると、いつまで経っても答えが出ません。
結局、僕には相場の底なんて分かりません。
それなら、投資に回すと決めたお金については、タイミングを当てようとするより長く持つことを前提に投資してみようと考えました。
そうして最後は、
「ここでやらなかったら、たぶんずっと迷い続ける」
と思って購入ボタンを押しました。
なぜ200万円を一括投資したのか
もともと僕は、NISAで積立投資をしていました。
毎月決まった金額をコツコツ投資する方法は、自分の性格にも合っていると思います。
それでも一括投資をしてみようと思った理由のひとつが、
「同じように長期投資するなら、一括で入れた場合は実際にどう感じるんだろう？」
という疑問でした。
積立について調べると、いろいろな情報が出てきます。
一括投資についても同じです。
でも、いくら調べても、実際に自分のお金を入れたときにどう感じるかまでは分かりません。
だったら、余裕資金の範囲で自分でも経験してみよう。
そう考えました。
200万円を投資する前の資産状況
もちろん、貯金をすべて投資したわけではありません。
当時は銀行に約600万円の現金があり、その中から200万円を投資に回しました。
残りの現金はそのまま手元に残しています。
僕は心配性なので、現金がほとんどなくなるような投資の仕方はできません。
「投資はしたい。でも、攻めすぎたくない。」
その両方を考えた結果、自分の中では200万円が一つのラインになりました。
この判断が誰にでも合うとは思っていません。
生活費や収入、家族構成などによって、投資に回せる金額は人それぞれだからです。
あくまで、僕の場合はこう判断したという一例です。
積立だけではなく、一括投資もやってみて感じたこと
実際に一括投資をしてみると、積立とはかなり感覚が違いました。
毎月少しずつ投資しているときよりも、値動きが気になります。
「今日は上がったかな？」
「下がってないかな？」
と、気づいたら証券口座を確認していることもありました。
そして実際に、一括投資した分がマイナスになった時期もあります。
積立分はプラスなのに、一括投資した分はマイナス。
同じオルカンに投資していても、買ったタイミングによって結果が違うことを実際に経験しました。
👉積立はプラスなのに、一括投資はマイナスになったときの記録はこちら
一括投資してから決めた「暴落しても売らない」というルール
200万円を入れてから、以前よりも強く意識するようになったことがあります。
それが、
「暴落しても売らない」
ということです。
僕は以前、少し利益が出ると売ってしまうことがありました。
でも今回は、短期的な利益を狙って200万円を入れたわけではありません。
これから長く投資を続けるために入れたお金です。
だから、買ったあとに下がったからといって、そのたびに売ってしまったら最初に決めたことと矛盾してしまいます。
もちろん、本当に大きく下落したときに自分がどう感じるのかは、そのときになってみないと分かりません。
だからこそ、相場が落ち着いているときに自分のルールを決めておくことにしました。
👉迷わないために決めた、NISAの運用ルールをすべて公開します
その後、200万円の一括投資はどうなった？
一括投資した直後は値動きがかなり気になっていました。
その後も追加投資や毎月の積立を続け、現在はオルカンを中心に運用しています。
利益が出ている月もあれば、思うようにいかなかった時期もありました。
だから、この200万円を入れた直後の結果だけを見て、
「一括投資して正解だった」
「積立の方が良かった」
と決めるつもりはありません。
僕が知りたいのは、これを何年も続けた結果どうなるのかだからです。
現在の投資額や含み益・資産推移については、運用記録で定期的に公開しています。
200万円を一括投資して感じたこと
実際にやってみて一番感じたのは、
一括投資は、金額以上に気持ちが動く
ということでした。
200万円が一日で大きく増えたり減ったりする可能性があります。
頭では「長期投資だから」と分かっていても、自分のお金になるとやっぱり気になります。
だから僕の場合は、単純に「一括投資と積立投資のどちらが得か」だけで決めるのではなく、自分が続けられるかどうかも大切だと感じました。
現在は毎月5万円の積立を続けながら、余剰資金については自分で決めたルールに沿って追加投資する方針にしています。
まとめ｜NISAに200万円一括投資しても、やることは変えない
NISAに200万円を一括投資したときは、正直かなり怖かったです。
でも、実際に自分のお金で経験したことで、積立だけをしていたときには分からなかったことも見えてきました。
- 一括投資は値動きが気になりやすい
- 投資するタイミングの正解は自分には分からない
- 現金を残しておくことで安心できた
- 短期的な結果だけで良し悪しを決めない
- 自分が続けられる投資方法を選ぶ
そして現在も、投資に対する基本的な考えは変わっていません。
世界全体に長く投資する。
短期的な値動きで売らない。
一括投資した200万円がこれからどうなっていくのかも含めて、今後もこのブログでそのまま記録していきます。