こんにちは。
迷いながら積み立て中の、40代会社員です。
前回の記事で、NISAに200万円を一括投資した話を書きました。
今回は、
そのときに自分の中で決めた「運用ルール」をまとめておきます。
なぜルールを決めたのか
正直、自分は感情に流されやすいタイプです。
- 上がると嬉しくなって売りたくなる
- 下がると怖くなってやめたくなる
昔はこれを何度も繰り返していました。
だから今回は、
迷ったときに戻れる基準をあらかじめ決めておくことにしました。
ルール①：暴落しても売らない
一番大事なルールです。
相場は必ず上下するし、
大きく下がるタイミングも来ると思っています。
でも、そのたびに売ってしまうと、
長期投資の意味がなくなってしまう。
なので、
どれだけ下がっても売らない。
これだけは守ると決めました。
ルール②：毎月の積立は止めない
現在、毎月5万円を積立しています。
相場が良くても悪くても、
淡々と続けることを優先します。
上がっているときは「高い気がするし今やめようかな」
下がっているときは「怖いからやめようかな」
どちらもやりがちなので、
考えずに続ける仕組みにしています。
ルール③：余剰資金は暴落時に段階的に追加投資する
今回、200万円を一括投資しましたが、
それとは別に投資に回せる余剰資金も確保しています。
また、直近ではこの方針に基づき、
一括投資として40万円を追加しました。
この資金については普段は動かさず、
相場が下落したタイミングで段階的に使っていくルールにしています。
具体的には、基準となる投資先（オルカン）が下落した場合、
- 10%下落 → 20万円
- 15%下落 → 20万円
- 20%下落 → 20万円
といったように、あらかじめ決めたラインで分けて投資していきます。
また、
- 一度にすべて使い切らない
- 感覚ではなく下落率で判断する
この2つを徹底します。
さらに、もう一つルールを決めています。
それは、
「一定期間、大きな下落が来なかった場合でも投資する」
ということです。
相場は必ずしも大きく下がるとは限らないため、
待ちすぎて投資の機会を逃さないようにするためです。
余剰資金があると、
「今がチャンスかもしれない」と感じてしまいますが、
その都度判断するのではなく、
あらかじめ決めたルールに従って動くことを優先します。
今回のように、一部はタイミングを分散して投資しつつ、
残りはルールに沿って段階的に投資していくことで、
上昇・下落どちらの相場にも対応できる形を意識しています。
大きく当てにいくのではなく、
ブレずに続けることを大事にしています。
※2026年5月追記
投資ルールを見直し、より再現性の高い形に修正しました。
ルール④：定期的に見るけど、見すぎない
やっぱり気になるので、
運用状況は定期的に確認します。
ただ、
- 毎日何度もチェックする
- 上がり下がりで一喜一憂する
こうなると疲れてしまうので、
見る頻度はほどほどにするよう意識しています。
ルール⑤：結果より「続けたか」を重視する
最終的にどうなるかは、正直わかりません。
でも、
- 続けること
- 途中でやめないこと
これだけはコントロールできると思っています。
なので、
結果よりも「続けたかどうか」を大事にすることにしました。
まとめ
今回決めたルールはこの5つです。
- 暴落しても売らない
- 積立を止めない
- 余剰資金は暴落時に段階的に追加投資する
- 見すぎない
- 続けることを優先する
どれもシンプルですが、
守るのは意外と難しいと思っています。
だからこそ、こうして文章にして残しておきます。
最後に
投資は、知識よりもメンタルの影響が大きいと感じています。
だから自分は、
迷ったときに戻れる場所として、このルールを決めました。
これからも、状況や気持ちを正直に書いていきます。
同じように迷いながら投資している方の、
少しでも参考になればうれしいです。
このルールで続けた結果、今の資産はこんな感じです👇
