「NISAを始めてみようかな」
そう思ったとき、僕が少し気になったのが年齢でした。
僕は40代の会社員です。
投資について詳しいわけでもなく、若いころからコツコツ資産運用をしてきたわけでもありません。
ネットでNISAについて調べていると、
- 20代から始めた方がいい
- 長期投資は早く始めるほど有利
といった話をよく見かけます。
そういう情報を見ると、
「40代から始めるのは、もう遅いんじゃないか？」
と思うこともありました。
実際、僕自身も「もっと早く始めていればよかったな」と思うことはあります。
でも、実際に40代からNISAを始めてみて、今は少し考え方が変わりました。
もっと早く始めればよかったとは思う。
でも、40代だからといって何もしないより、始めてよかった。
これが今の僕の率直な感想です。
この記事では、投資の専門家ではなく、実際に40代からNISAを始めた会社員として感じていることを書いてみます。
僕自身も40代になってからNISAを始めました
僕がNISAを始めたのは40代になってからです。
それまで投資を本格的にやっていたわけではありません。
NISAについて調べ始めても、
- オルカンとS&P500、どっちがいいんだろう
- 積立だけでいいのかな
- 一括投資した方がいいのかな
- そもそも今から始めても遅くないのかな
と、分からないことばかりでした。
今振り返ると、最初から投資方針がしっかり決まっていたわけではありません。
いろいろ調べながら、自分なりに納得できる方法を探してきた感じです。
そして最終的には、世界全体に分散して長く投資していこうと考え、現在はオルカンを中心にNISAを続けています。
もっと早く始めればよかったとは思う
40代からNISAを始めた僕ですが、
「20代や30代から始めておけばよかったな」
と思うことはあります。
長期投資では、運用できる時間が長いことは大きなメリットです。
だから、「もっと早く始めていれば」と思っても不思議ではありません。
ただ、過去に戻ることはできません。
僕の場合、「もっと早く始めればよかった」と考え続けても、資産が増えるわけではありません。
それなら、
「今から自分にできることをやってみよう」
と考えた方がいいと思うようになりました。
40代から始めたこと自体は変えられません。
でも、40代から始めたあとにどうするかは、自分で決められます。
僕はそこを大事にしています。
40代だからこそNISAを始めるのが怖かった
40代になると、若いころとはお金に対する感覚も少し違うと思います。
僕の場合も、
- これからどれくらいお金が必要になるんだろう
- 投資して大きく減ったらどうしよう
という不安がありました。
特に僕は、値動きがあると気になってしまうタイプです。
そのため、「NISAだから、とりあえず投資しておけばいい」とは考えられませんでした。
だからこそ、自分が納得できる商品を選んで、無理のない範囲で続けることを重視しました。
その結果、今のところ僕は、
「世界全体に長く投資する」
という方針で続けています。
僕は毎月5万円の積立から始め、その後一括投資もしました
僕は最初から大きな金額を一括投資したわけではありません。
NISAを始めたときは、まず毎月5万円の積立からスタートしました。
積立設定をして、オルカンを少しずつ買っていく。
最初はそこからでした。
ただ、しばらく続けていると、
「積立だけでいいのかな？」
と考えるようになりました。
銀行に置いている余剰資金をどうするか悩むようになったからです。
そこで、いろいろ考えた結果、積立とは別に一括投資もすることにしました。
とはいえ、簡単に決められたわけではありません。
特に200万円を一括で投資するときは、
「本当に入れて大丈夫かな……」
という怖さがありました。
実際に購入するまで、かなり迷いました。
また、「積立だけにするか、それとも一括投資もするか」について悩んだ経緯も別の記事にまとめています。
今振り返ると、最初から完璧な投資方法を決めていたわけではありません。
積立から始めて、実際にNISAを続けながら、自分なりのやり方を決めていった。
というのが一番近いと思います。
40代から始めるなら「無理をしない」ことを大事にしています
40代からNISAを始めたからといって、「遅れた分を取り戻さないと」とは考えないようにしています。
「40代だから毎月もっと投資しないと」「短期間で増やしたいからリスクを取ろう」となってしまうと、僕の場合は値動きが気になって続かなくなると思うからです。
僕が重視しているのは、
生活に必要なお金まで投資しないこと。
相場が下がっても続けられる範囲で投資すること。
一括投資についても、余剰資金をすべて一度に入れるのではなく、自分なりのルールを決めています。
40代から始めたからこそ、焦って大きく増やすことより、「途中でやめないこと」の方を大事にしています。
NISAを始めて、お金について考えるようになった
NISAを始めて変わったことは、資産が増えた・減ったということだけではありません。
僕の場合、自分のお金について以前より考えるようになりました。
- 銀行にいくら置いておくのか
- 毎月いくらなら無理なく積み立てられるのか
- 相場が下がったとき、自分はどうするのか
NISAを始める前は、ここまで具体的に考えていませんでした。
もちろん、投資を始めれば必ずお金が増えるわけではありません。
実際、僕も一括投資したあとにマイナスになったことがあります。
それでも、自分のお金をどうしていくかを考えるきっかけになったことは、NISAを始めてよかったと思う理由のひとつです。
40代からNISAを始めても遅いとは思っていません
「40代からNISAを始めるのは遅いのか？」
と聞かれたら、今の僕なら、
もっと早く始めればよかったとは思うけど、40代からでも始めてよかった。
と答えます。
20代から始めた人と同じ時間を投資に使うことはできません。
そこはどうしようもありません。
でも、40代から始めれば、そこから先の時間は使えます。
だから僕は、「もう40代だから遅い」と考えるより、
「これから自分にできる範囲で続けていこう」
と考えています。
まとめ｜40代からでも、僕はNISAを始めてよかった
僕自身、40代になってからNISAを始めました。
もっと早く始めておけばよかったと思うことはあります。
でも、それ以上に、
「あのとき始めておいてよかった」
と思えるように、これから長く続けていきたいと思っています。
僕の場合は、毎月5万円の積立から始めて、その後一括投資も始めました。
そして現在は、オルカンを中心に長期で運用しています。
これが誰にとっても正解なのかは分かりません。
ただ、少なくとも僕には、「無理のない範囲で、世界全体に長く投資する」というやり方が合っていると感じています。
このブログでは、うまくいったときだけではなく、含み益が減ったときも含めて、実際のNISA運用状況を公開しています。
「40代から始めた人が、実際どうなっているのか」が気になる方は、こちらも参考にしてみてください。