40代からNISAを始めようと思ったとき、気になることのひとつが「いくらから始めればいいのか？」ではないでしょうか。
月1万円では少ない気がする。
でも、40代だからといって最初から月10万円を投資するのも少し怖い。
僕自身も40代からNISAを始めましたが、最初に決めた積立額は毎月5万円でした。
「40代ならこの金額が正解」という根拠があったわけではありません。
自分の生活や手元に残しておきたいお金を考えながら、これなら続けられそうだと思った金額が5万円だったというのが実際のところです。
この記事では、40代から実際にNISAを始めた会社員の僕が、積立額についてどう考えているのかを書いてみます。
40代のNISAはいくらから始めればいい？
僕は、40代だからといって「最低でも月○万円は投資しないといけない」と考える必要はないと思っています。
NISAには投資できる上限がありますが、その枠をすべて使わなければいけないわけではありません。
大切なのは、NISAの枠に自分の生活を合わせるのではなく、自分の生活に合わせて投資額を決めることだと考えています。
「40代だからいくら」ではなく、「自分ならいくらを無理なく続けられるか」で考える。
僕自身も、最初からNISAの枠をできるだけ使おうとは考えませんでした。
僕は毎月5万円からNISAを始めました
僕がNISAを始めたとき、まず設定したのが毎月5万円の積立でした。
投資先はオルカン（全世界株式）です。
投資を始める前は、「もっと投資した方がいいのかな」と考えることもありました。
一方で、投資したお金は値下がりする可能性もあります。
そこで僕は、いきなり積立額を大きくするのではなく、まずは毎月5万円を続けてみることにしました。
実際に毎月5万円を積み立てて感じたことについては、別の記事で詳しく書いています。
1万円から始めても意味がない？
「月1万円くらいなら投資できそうだけど、それでは少なすぎるのでは？」と考える人もいるかもしれません。
僕は、最初から金額の大きさだけで考える必要はないと思っています。
例えば月1万円なら、1年間で投資する元本は12万円です。
月3万円なら年間36万円、僕のように月5万円なら年間60万円になります。
もちろん投資額が違えば、将来の運用結果にも違いは出ます。
ただ、無理をして大きな金額から始めて生活が苦しくなったり、怖くなって投資をやめたりするくらいなら、まず自分が続けられる金額から始めるという考え方もあると思います。
40代だから多めに投資した方がいい？
僕も40代なので、「もっと若い頃から始めていればよかった」と思うことはあります。
20代や30代から始めた人と比べると、投資できる期間が短くなる可能性はあります。
だからといって、その遅れを取り戻そうとして無理に投資額を増やすのは、僕には少し違うように感じました。
40代には40代の生活があります。
住宅費、教育費、車、生活費など、人によってこれから必要になるお金も違います。
そのため僕は、年齢だけを理由に投資額を決めるのではなく、今の自分の生活とのバランスを見ることを大切にしています。
40代からNISAを始めること自体が遅いのかについては、こちらの記事にまとめています。
👉 40代からNISAは遅い？実際に始めた会社員が感じたこと
僕が積立額を決めるときに大事にしていること
僕がNISAの積立額を考えるときに一番大切にしているのは、投資を続けるために普段の生活を苦しくしないことです。
投資に回せるお金があるからといって、すべて投資する必要はないと思っています。
急にまとまったお金が必要になることもありますし、投資した商品が値下がりすることもあります。
だから僕は、手元に残しておくお金と投資するお金を分けて考えています。
そして、相場が上がったから積立額を増やす、下がったから怖くなってやめる、ということをできるだけ避けるため、自分なりの運用ルールも決めました。
余裕資金があれば一括投資という方法もある
僕は毎月5万円の積立から始めましたが、その後は余裕資金の一部を使って一括投資もしました。
現在は「積立だけ」ではなく、積立と一括の両方を経験しています。
ただ、これは「一括投資をした方がいい」という意味ではありません。
実際にまとまった金額を投資すると、積立とは違った怖さもありました。
積立と一括の両方をやって感じた違いについては、こちらの記事にまとめています。
👉 NISAは積立だけでいい？一括投資と迷って両方やってみた結果
「NISA枠を全部使う」ことを目標にはしていません
NISAのつみたて投資枠は年間120万円あります。
12か月で考えると月10万円のペースですが、僕は現在も毎月5万円を積み立てています。
枠があると「使わないともったいない」と思ってしまいそうになりますが、僕はNISAの枠を埋めること自体を目的にはしていません。
投資のために今の生活が苦しくなるのではなく、生活と投資を両立しながら長く続けることを優先しています。
まとめ｜40代でも自分が続けられる金額から始めればいいと思う
「40代のNISAはいくらから始めればいい？」と聞かれても、全員に共通する金額はないと思います。
僕の場合は毎月5万円から始めました。
でも、それは40代なら5万円が正解という意味ではありません。
月1万円でも、3万円でも、5万円でも、それぞれの生活によって続けられる金額は違います。
周りの投資額ではなく、自分が無理なく続けられる金額を決める。
40代からNISAを始めた僕は、今のところこの考え方で投資を続けています。
現在の投資額や実際の評価損益についても、毎月そのまま公開しています。