NISAを始めてから、
「もっと投資した方がいいのかな」
と思うことがあります。
でも、その一方で気になるのが、
「貯金はいくら残しておけばいいんだろう？」
ということです。
僕も最初から、投資に回す金額をはっきり決められていたわけではありません。
まずは毎月5万円の積立から始めて、その後、手元のお金とのバランスを考えながら一括投資も始めました。
現在もオルカンを中心に運用していますが、手元にあるお金をすべて投資しようとは考えていません。
この記事では、40代からNISAを始めた僕が、「投資する金額」と「手元に残すお金」をどう考えているのかについて書いてみます。
40代でNISAを始めると「いくら残すか」も気になった
NISAについて調べていると、
「毎月いくら積み立てる？」
「NISAの枠をどこまで使う？」
といった話をよく見かけます。
僕も最初は、投資する金額のことばかり考えていました。
でも実際に自分のお金を投資してみると、「いくら投資するか」と同じくらい、「いくら現金を残すか」も大事なんじゃないかと思うようになりました。
40代になると、これから何にお金が必要になるか分かりません。
急な出費があるかもしれませんし、生活環境が変わることもあります。
そのため僕は、「投資できるお金＝今持っているお金全部」とは考えないようにしています。
僕は毎月5万円の積立から始めた
僕がNISAを始めたときは、まず毎月5万円の積立からスタートしました。
最初から大きな金額を一括で投資したわけではありません。
実際にやってみると、毎月5万円でも僕にとっては小さな金額ではありませんでした。
ただ、毎月決まった金額を積み立てるので、
「今月は買うべきかな」
「もう少し下がってから買おうかな」
と毎回考えなくていいのは、自分には合っていました。
👉 関連記事：NISAで毎月5万円は多い？40代会社員が実際に積み立てて感じたこと
その後、一括投資も始めた
毎月5万円の積立を始めたあと、僕は一括投資もするようになりました。
現在は、積立＋一括投資という形でNISAを続けています。
一括投資を始めた理由は、手元にある余剰資金をずっと現金のまま置いておくより、長期で運用したいと考えたからです。
ただ、一括投資をするときはやっぱり少し怖かったです。
200万円を投資したときは、
「本当にこんな大きな金額を入れて大丈夫かな」
と思いました。
実際に投資してみたからこそ、「投資できる限界まで入れればいい」という考えにはなりませんでした。
👉 関連記事：NISAに200万円入れた日、正直ちょっと怖かった話
手元のお金を全部投資しない理由
理由は単純です。
投資したお金は、必要になったときに増えているとは限らないからです。
オルカンも毎日価格が動きます。
当然、買った金額より下がることもあります。
もし急にお金が必要になったとき、投資している資産が大きく下がっていたら、そこで売らなければならない可能性があります。
僕はできるだけ、そういう状況にはしたくありません。
だから、「投資に回すお金」と「手元に残しておくお金」は分けて考えるようにしています。
「生活に使うお金」と「投資するお金」を分けて考える
僕の場合、「40代なら○○万円残しておけば大丈夫」という金額は決めていません。
家庭によって必要なお金は全然違うからです。
そこで僕は、お金を大まかに次の3つに分けて考えています。
- 普段の生活に必要なお金
- 近いうちに使う可能性があるお金
- すぐには使う予定がないお金
そして3つ目のお金の中から、「値下がりしてもすぐに売らなくて済む金額」を投資に回すイメージです。
だから僕も、「40代なら貯金を○○万円残すべき」とは考えていません。
余剰資金も一度に全部投資しない
僕は余剰資金があっても、すべてを一度に投資することはしていません。
理由のひとつは、相場が大きく下がったときにも追加投資できるようにしておきたいからです。
僕は下落したときの追加投資について、次のルールを決めています。
- 10％下落 → 20万円
- 15％下落 → 20万円
- 20％下落 → 20万円
もちろん、この方法が正解というわけではありません。
僕の場合は、「下がったらどうしよう」とそのときになって悩むより、先にルールを決めておく方が続けやすいと感じているからです。
👉 関連記事：迷わないために決めた、NISAの運用ルールをすべて公開します
貯金○万円という正解を探さなくてもいいと思う
NISAを始めたころの僕は、
「もっと投資した方がいいのかな」
「現金を持ちすぎなのかな」
と考えることがありました。
でも今は、人と同じ金額を投資する必要はないと思っています。
収入も違います。
毎月の支出も違います。
家族構成も違えば、これから必要になるお金も違います。
何より、同じ100万円を投資しても、不安に感じる大きさは人によって違います。
僕の場合は、短期的な値動きが気になってしまうこともあります。
だからこそ、投資額を限界まで増やすより、「下がっても売らずに続けられる金額にする」ことを大切にしています。
僕はこれからも「続けられる金額」で投資する
NISAは、たくさん投資すればいいというものではないと思っています。
僕が大切にしているのは、長く続けることです。
そのためには、投資に回す金額だけではなく、手元に残しておくお金も必要です。
僕は毎月5万円の積立から始め、その後、一括投資も始めました。
これからも状況によって投資額が変わることはあると思います。
それでも、
生活に必要なお金まで無理に投資しない。
そして、
自分が不安になりすぎず、長く続けられる金額で投資する。
この考え方は変えずに続けていくつもりです。