こんにちは。迷いながら積み立て中の40代会社員です。
オルカン（楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド）を積立と一括の両方で運用していたところ、ちょっと面白い状況になりました。
同じオルカンに投資しているのに、
- 毎月の積立分 → プラス
- 一括で投資した分 → マイナス
になったんです。
最初に見たときは、
「同じオルカンなのに、なんで？」
と思いました。
そして正直、
「200万円も一括で入れない方がよかったかな……」
と少し考えました。
今回は、実際の損益と、そのとき自分がどう感じたのかをそのまま残しておきます。
オルカン積立は＋68,000円、一括は−23,000円
このときの運用状況はこんな感じでした。
- 積立投資：65万円 → ＋68,000円
- 一括投資：200万円 → −23,000円
同じオルカンに投資しているのに、積立はプラス、一括はマイナス。
投資を始めたばかりの自分には、少し不思議な状態でした。
一括投資した金額の方が大きいこともあって、マイナスになっているのを見るとやっぱり気になります。
ただ、一括投資の200万円に対して−23,000円なので、下落率としてはそれほど大きなものではありません。
それでも実際に自分のお金が減っているのを見ると、数字以上に気になるものだなと思いました。
同じオルカンなのに損益が違った理由
同じ商品に投資しているのに、なぜ積立と一括で損益が違うのか。
考えてみれば理由はシンプルで、買った時期が違うからです。
積立投資では、毎月少しずつ購入しています。
そのため、価格が高い月にも買いますし、価格が下がった月にも買っています。
一方、200万円の一括投資は、その時点でまとめて購入しました。
その後に価格が購入時より下がれば、一括投資した分はマイナスになります。
つまり、
「積立だから必ずプラスになる」「一括だからマイナスになる」
ということではなく、僕の場合は購入した時期の違いによって、たまたまこのような結果になっていました。
積立をしていて感じた「タイミングを分ける」安心感
今回の経験で改めて感じたのが、積立投資の気楽さです。
毎月決まった金額を投資しているので、
- 価格が上がっているときにも買う
- 価格が下がっているときにも買う
- 自分で毎回タイミングを決めなくていい
という状態になります。
よく聞く「ドルコスト平均法」という言葉も、投資を始めたころは正直よく分かっていませんでした。笑
実際に積立を続けてみて、少しずつその意味を実感するようになりました。
ただし、積立をしていれば必ず利益が出るということではありません。
相場が下がれば、積立分も当然マイナスになる可能性があります。
僕にとって一番大きいのは、「いつ買うか」を毎回考えなくていいことです。
一括投資がマイナスになって、少し後悔した？
正直に言うと、一瞬は思いました。
「もう少し待ってから200万円を入れればよかったかな」
と。
でも、それは結果を見た後だから言えることでもあります。
一括投資した日に、これから相場が上がるのか下がるのかなんて、自分には分かりませんでした。
だから今は、短期的にマイナスになったことだけで、一括投資が失敗だったとは考えていません。
200万円を一括投資したときの気持ちは、別の記事にも詳しく残しています。
積立と一括、結局どっちがよかった？
この時点だけを見ると、積立はプラスで一括はマイナスです。
でも、この結果だけで、
「積立の方が正解だった」
とは考えていません。
この先、相場が上がれば一括投資した分もプラスになるかもしれません。
逆に大きく下がれば、積立分もマイナスになる可能性があります。
結局、短期間の結果だけではどちらがよかったのか判断できないと思っています。
僕の場合は実際に両方を経験してみて、
「積立と一括では、値動きに対する自分の感じ方も違うんだな」
ということが分かりました。
積立と一括のどちらにするか迷った経緯については、こちらの記事にまとめています。
👉NISAは積立だけでいい？一括投資と迷った僕が両方やってみた結果
それでも長期で持つ方針は変えません
一括投資がマイナスになっても、今のところ投資方針を変えるつもりはありません。
もともと短期間で利益を出すためにオルカンを買ったわけではないからです。
僕が決めているのは、
世界全体に長く投資すること。
そして、
短期的な値動きだけで売らないこと。
です。
もちろん、実際にマイナスを見ると気にはなります。
でも、そのたびに投資方針を変えていたら、自分の場合はずっと迷い続けることになりそうです。
だから、相場が大きく動いたときに慌てないために、あらかじめ自分なりの運用ルールを決めています。
👉迷わないために決めた、NISAの運用ルールをすべて公開します
その後、積立と一括はどうなった？
この記事に書いている損益は、あくまでこの時点での記録です。
投資を続けていれば、当然この数字も変わっていきます。
一括投資がプラスになることもあれば、積立を含めて大きく下がることもあると思っています。
だからこのブログでは、利益が出たときだけではなく、その後の運用状況も定期的に公開しています。
まとめ｜一括がマイナスでも、今は慌てていません
今回、同じオルカンに投資しているのに、
- 積立65万円 → ＋68,000円
- 一括200万円 → −23,000円
という違いが出ました。
最初は「一括投資しない方がよかったかな」と少し思いました。
でも、今はこの短期間の結果だけで良し悪しを決めるつもりはありません。
積立と一括の両方を実際に経験したことで、自分がどんなときに不安になるのかも少し分かってきました。
今後も、
毎月の積立を続けて、世界全体に長く投資する。
基本的にはそれだけです。
一括投資した分がこの先どうなっていくのかも含めて、引き続きそのまま記録していきます。