投資を続けるために決めていること
こんにちは。
迷いながら積み立て中の40代会社員です。
NISAを始めてから、
「このまま積み立てて大丈夫かな」
「下がったときはどうすればいいんだろう」
と迷うことが何度もありました。
特別な知識があるわけではないので、相場を予想してうまく売買することはできません。
だからこそ、そのときの気分で判断しないために、自分なりの運用ルールを決めています。
01｜世界全体に長く投資する
私がNISAで基本にしているのは、
「世界全体に長く投資する」
という考え方です。
現在はオルカンを中心に投資しています。
米国だけ、日本だけと投資先を絞るのではなく、世界全体に分散して、その成長を長く待つ。
これは、これからも変えない方針です。
02｜暴落しても売らない
私が一番大切にしているルールです。
相場が大きく下がると、どうしても不安になると思います。
でも、NISAは短期間で利益を出すためではなく、長く続けるつもりで始めました。
だから、
「暴落しても売らない」
と最初から決めています。
短期的な値動きを理由に、投資をやめたり売却したりしないようにします。
03｜積立を続ける
相場が上がっているときも、下がっているときも、基本の積立は続けます。
値動きを見ながら毎月判断すると、自分の場合は迷ってしまうからです。
将来どうなるかを予想するのではなく、
「決めた金額を淡々と積み立てていく」
これを基本にしています。
04｜余剰資金は一度に使わない
追加投資に使えるお金があっても、一度にすべて投資しないようにしています。
大きく下落したときには、余剰資金から段階的に追加投資します。
現在の目安は、
- 10％下落 → 20万円
- 15％下落 → 20万円
- 20％下落 → 20万円
です。
ただ、この数字通りに必ず投資しなければならない、という意味ではありません。
大切にしているのは、
「一度に使い切らない」
「感覚だけで判断しない」
ということです。
05｜大きな下落が来なくても投資する
追加投資用のお金を残していても、必ず大きな暴落が来るとは限りません。
ずっと暴落を待っているだけでは、投資する機会を逃してしまう可能性もあります。
そのため、一定期間大きな下落が来なかった場合は、状況を見ながら投資に回すことも考えます。
「暴落を当てる」ことが目的ではなく、長く投資を続けることを優先する。
という考えです。
06｜感情でルールを変えない
投資をしていると、上がればもっと買いたくなり、下がれば怖くなることがあります。
自分も感情に流されやすいので、そのときの気分だけで判断しないために、このルールを作っています。
相場が大きく動いたときほど、一度このページに戻って、
「自分はなぜこのルールを決めたのか」
を確認するようにしたいと思っています。
迷ったら、最初に決めた方針に戻る
ここまで書いたのは、あくまで自分自身が迷わず投資を続けるためのルールです。
私の運用方法が、誰にとっても正解だとは思っていません。
投資経験もまだ長くありませんし、これから学んでいくこともたくさんあります。
それでも、自分の中ではっきり決めていることがあります。
「世界全体に長く投資する」
そして、
「短期的な値動きで売らない」
ということです。
相場が上がっても下がっても、迷ったときにはこの基本方針に戻りながら、これからもNISAを続けていきます。
運用ルールについて詳しく書いた記事
このページでは、現在の運用ルールを分かりやすくまとめました。
なぜこのルールを決めたのかについては、こちらの記事でも詳しく書いています。